Dr. Andrea Adami
Consulente Finanziario Indipendente
Certificazione CFP di FPSB in corso
Educatore Finanziario Certificato AIEF
Consulente Patrimoniale ANCP
via garziere 11, 36013 - Piovene - R. (VI)
348 / 543 04 69
adamiral99
Benvenuti nel mio sito,
Adamiral & Partners è uno studio professionale di educazione e consulenza finanziaria indipendente su base generica ("fee-only") presta cioè la sua opera intellettuale in materia finanziaria, previdenziale, assicurativa, successoria, fiscale ed immobiliare nell’ esclusivo interesse del cliente (privato o azienda), a fronte di una parcella.
Chi è il Consulente Finanziario Indipendente (autonomo se iscritto all’ OCF)
E’ una figura professionale comune nei paesi anglosassoni, finanziariamente i più evoluti al mondo, ma ancora poco conosciuta ed utilizzata in Italia dove solitamente ci si affida ai “consigli” di chi imparziale non è, non vuole e non può essere (bancari, promotori finanziari, assicuratori).
Non vende alcuno strumento finanziario, eroga consulenza pura.
Non ha alcun vincolo o accordo economico con Banche, SIM, SGR, Assicurazioni e promotori finanziari (dal 2016 definiti “consulenti finanziari abilitati all’ offerta fuori sede”).
Opera quindi in assenza di conflitto di interesse per il bene esclusivo del proprio assistito.
Viene remunerato solo ed esclusivamente dal cliente a parcella (come l’avvocato o il commercialista).
Non tocca il denaro del cliente che esegue per conto proprio le operazioni di acquisto e vendita di strumenti finanziari.
Cura gli interessi e le esigenze sia della clientela privata (soluzioni di investimento, previdenza complementare, consulenza successoria, assicurativa, fiscale ed immobiliare) sia di quella corporate (miglioramento rapporti azienda/banca, Rating, controllo CR, reperimento finanziamenti, finanza agevolata, redazione business plan, anomalie bancarie e finanziarie, gestione liquidità).
Compito del CFI è proteggere, assistere ed aiutare il cliente nel perseguimento dei suoi obiettivi:
- attuando una corretta pianificazione finanziaria attraverso una strategia di asset allocation ad hoc;
- diminuendo i costi del risparmio gestito (difficilmente percepiti in quanto ben occultati);
- insegnando a identificare gli strumenti più efficienti migliorando di conseguenza i risultati ottenibili;
- aiutandolo a diventare finanziariamente autonomo e consapevole nelle scelte, eliminando la costosa e pericolosa ingerenza commerciale del sistema bancario ed assicurativo.
Perché serve
Quasi sempre ciò che viene proposto (venduto) agli investitoriè inefficiente, inutilmente costoso, non adatto al profilo di rischio, esigenze, obiettivi ed orizzonti temporali dell'investitore.
Il Consulente Indipendente non è un ulteriore costo, al contrario, è colui che elimina tutti i costi inutili (parcella occulta) che gravano su ogni strumento finanziario e che risultano essere di difficile percezione in quanto abilmente e subdolamente nascosti.
Inoltre, realizzando una corretta pianificazione finanziaria, con l’utilizzo di strumenti efficienti, abbassa il rischio complessivo e permette il conseguimento di risultati nettamente migliori.
Infine aiuta a comprendere e correggere i numerosi bias cognitivi (errori comportamentali) che penalizzano fortemente i risultati ottenibili.
A chi serve? A tutti
- a chi non ha un'adeguata cultura finanziaria, vittima degli intermediari finanziari;
- a chi deve iniziare a investire: fondamentale e decisivo utilizzare da subito (e prima possibile) gli strumenti più efficienti e corretti;
- a chi possiede piccoli o grandi patrimoni: costi occulti, inefficienze e cattiva gestione colpiscono "democraticamente" tutti;
- a chi non ha soldi da parte, ma finanziamenti in essere: mutui, prestiti, cqs, conti correnti affidati, leasing sono spesso affetti da anomalie quali superamento soglia d'usura, anatocismo, scorrettezze contabili, derivati occulti, ecc.
Quanto costa?
Il primo appuntamento, in cui si prende visione del patrimonio del cliente, delle sue esigenze ed obiettivi, la redazione del preventivo di consulenza sono gratuiti.
L'analisi del portafoglio, la valutazione oggettiva di criticità ed inefficienze, del grado di rischio, dell'ammontare dei costi occulti sono gratuiti.
L’ intervento può essere una tantum (anche per singole tematiche) o prevedere una tariffa flat annuale di assistenza continuativa.
In ogni caso l'eliminazione degli strumenti eccessivamente costosi che pregiudicano drasticamente i rendimenti compenserà ampiamente la parcella.
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Follia è fare sempre la stessa cosa, aspettandosi risultati diversi
Albert Einstein
Dr. Andrea Adami
Consulente Finanziario Indipendente
Certificazione CFP di FPSB in corso
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veritas vos liberat